The Utilization of Zakat Based on Qawa’id Fiqhiyyah as a Solution to the Issues of Illegal Online Loans
DOI:
https://doi.org/10.58879/ijcep.v5i1.78Keywords:
Zakat, Qawa'id Fiqhiyyah, Illegal Online LoansAbstract
Illegal online loans have become a common solution for people facing emergency financial needs, particularly in relation to family economic challenges. As a way to address the growing number of gharimin (debtors), this study explores the utilization of zakat based on qawa'id fiqhiyyah as a potential solution to the illegal online loan problem. This study uses a library research methodology with a descriptive qualitative approach. The findings indicate that zakat, when based on qawa'id fiqhiyyah, has not been fully optimized as a solution for illegal online loans. Factors such as the unclear classification of gharimin within the seven asnaf categories defined in Islamic law contribute to this issue. The study identifies key principles that justify the distribution of zakat to victims of illegal online loans. First, Al-Masyaqqah Tajlibu At-Taysīr (difficulty invites ease) suggests that Islamic law allows for flexibility and relief in times of hardship. Second, the principle of darurah (necessity), which permits the relaxation of prohibitions in critical situations, applies to individuals burdened by illegal debt. Third, Dar' al-Mafāsid Muqaddam' ala Jalb al-Maṣāliḥ (prevention of harm takes precedence over the pursuit of benefits) emphasizes that the risks such as psychological stress, social stigma, and even suicide, should be mitigated by preventing further harm through zakat. Finally, the principle of Al-‘Ādah Muḥakkamah allows for the inclusion of social customs as a legal basis, provided they do not conflict with Islamic law. This research offers a novel approach by integrating zakat within the broader legal and social context to address the issue of illegal online loans in Indonesia. The study contributes to the literature by highlighting zakat as an underutilized resource in combating financial exploitation in the digital age, providing new insights into the intersection of Islamic financial principles and contemporary economic challenges
References
Adib, M. A. (2025). Konsep Mubadalah dalam Fiqih untuk Penyandang Disabilitas: Studi Kritis tentang Fleksibilitas Hukum Islam. SERUMPUN: Journal of Education, Politic, and Social Humaniora, 3(1), 66–79.
Al-Hasni, F. (2022). Studi Komparatif Antara Pendapat Mazhab Hanafi Dengan Syafi’i Mengenai Konsep Zakat Kekayaan Anak-Anak Dan Orang Gila: Indonesia. Mu’amalat: Jurnal Kajian Hukum Ekonomi Syariah, 14(1), 73–102.
Alam, S. S. (2023). Dampak Riba Pada Bunga Pinjaman Online Terhadap Psikologis Masyarakat. An Nuqud, 2(2), 1–15. https://doi.org/10.51192/annuqud.v2i2.420
Alim, H. N. (2023). Analisis Makna Zakat Dalam Al-Quran: Kajian Teks dan Konteks. AKADEMIK: Jurnal Mahasiswa Humanis, 3(3), 161–169.
Amrulloh, I. (2023). Pemanfaatan dana zakat untuk penaggulangan pandemi COVID-19 (Analisis Fatwa Majelis Ulama Indonesia Nomor 23 Tahun 2020 tentang Pemanfaatan Harta …. search.proquest.com.
Angkasa, A., Wamafma, F., Juanda, O., & Nunna, B. P. (2023). Illegal Online Loans in Indonesia: Between the Law Enforcement and Protection of Victim. Lex Scientia Law Review, 7(1), 119–178.
Aprilia, S. (2021). Permasalahan Financial Technology Ilegal di Indonesia. Fakultas Syariah dan Hukum Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta.
Arifah, A., & Muhammad, R. (2021). Akuntabilitas Kontemporer Organisasi Pengelola Zakat. Jurnal Akademi Akuntansi, 4(1).
Ashifa, K., Anjani, M., & Hosnah, A. U. (2024). Tindak Pidana Pengancaman dan Pemerasan dalam Penanganan Kasus Pinjaman Online. AKADEMIK: Jurnal Mahasiswa Humanis, 4(2), 213–226.
Asti, N. P. (2020). Upaya hukum Otoritas Jasa Keuangan dalam mengatasi layanan pinjaman online ilegal. Acta Comitas, 5(1), 111–122.
Azima, F. Z. Z. (2025). An Analysis of Factors Influencing the Use of Online Loan Applications Among University Students in Jakarta. Edelweiss Applied Science and Technology, 9(5), 3134–3148. https://doi.org/10.55214/25768484.v9i5.7654
Djuhardi, L. (2024). Fenomena Pinjaman Online Pada Masyarakat : Studi Pada Ibu Rumah Tangga Di Kecamatan Rancasari Bandung. 8(3), 401–408.
Efendi, N., Bisri, H., Yunus, A., & ... (2025). Analysis of Qawa’id Fiqhiyyah in the Utilization of Zakat as a Solution to Illegal Online Loans. Al-Muamalat: Jurnal ….
Fadila, C. N., & Kurniawan, S. (2025). Perlindungan Hukum Mahasiswa atas Kerja Sama Perguruan Tinggi dengan Perusahaan Pinjaman Online. UNES Law Review, 7(3), 1142–1153.
Fathaniyah, L., & Makhrus, M. (2022). Peran organisasi pengelola zakat dalam pemberdayaan masyarakat di kabupaten banyumas. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 8(1), 632–640.
Fathoni, A. (2023). Analisis Sosial Fenomena Pinjaman Online Pemicu Perilaku Kejahatan di Surabaya. Dinar: Jurnal Prodi Ekonomi Syariah, 7(1).
Fauzia, A. F. A., Hakim, S., & ... (2023). Kontestasi dalam Mengelola Amanah: Tata Kelola Lembaga Filantropi Perguruan Tinggi: Contestation in Managing Trust: Governance of University Philanthropic …. Jurnal ….
Fitri, A. S. (2021). Optimalisasi lembaga amil zakat untuk penyaluran zakat bagi golongan gharimiN. In Journal of Islamic Law Studies. scholarhub.ui.ac.id.
Fitri, M. Z., & Nasruddin. (2024). Pinjaman Online dan Problematika Keuangan Mahasiswa; Pendekatan Solutif Berbasis Ekonomi Islam. Islamica: Jurnal Ilmu-Ilmu Agama, 8(1), 24–34.
Fitriani, H. S., Hafidz, M., & Zainuddin, Z. (2022). Analisis Hukum Terhadap Pinjaman Online Ilegal Perspektif Hukum Perdata Dan Hukum Islam. Journal of Lex Generalis (JLG), 3(3), 501–516.
Furqani, H. (2023). Hutang dan Implikasinya Pada Perekonomian Indonesia: Perspektif Ekonomi Islam. repository.ar-raniry.ac.id.
Habibunnajar, R., & Rahmatullah, I. (2020). Problematika regulasi pinjam meminjam secara online berbasis syariah di Indonesia. JLR-Jurnal Legal Reasoning, 2(2), 120–134.
Hafidhuddin, D. (2002). Zakat dalam perekonomian modern. Gema insani.
Indonesia, R. (2011). Undang undang Nomor 23 Tahun 2011 tentang pengelolaan zakat. Lembaran Negara Republik Indonesia Nomor, 115.
Ismail, P., Hasan, S., Syaflin, H., Karimuddin, K., Imam, A., & ... (2021). Fiqh Mu’amalah Kontemporer. eprints.umsb.ac.id.
Januardi, H., Yulius, Y., & Wahida, H. (2023). Pemahaman Masyarakat Sadar Hukum Membayar Zakat Hasil Usaha. TARUNALAW: Journal of Law and Syariah, 1(01), 122–131.
Khoirotul Adabiyah. (2024). Himbauan, Menilik Terkait, Pemerintah Online, Pinjaman Muamalah, Perspekif Fikih. Setyaki Jurnal Studi KeagamaanIslam, 1, 77–86.
Killian, N. (2020). Potensi dan Implementasi Zakat Pertanian di Desa Akeguraci Kecamatan Oba Tengah Kota Tidore Kepulauan. Mizan: Journal of Islamic Law, 4(2), 225–236.
Kurniawan, A. (n.d.). Efektivitas Pemerintah Dalam Memberantas Pinjaman Online Ilegal Perspektif Hukum Ekonomi Syariah Dalam Transaksi Pinjaman Online (Studi Kasus Cash Now-Uang Kilat). Fakultas Syariah dan Hukum UIN Syarif Hidayatullah Jakarta.
Kusuma, A. A. G. C., Mahendrawati, N. L. M., & Arini, D. G. D. (2022). Perlindungan Hukum Bagi Konsumen dalam Praktek Bisnis Pinjaman Online Ilegal. Jurnal Konstruksi Hukum, 3(2), 426–431.
Luntajo, M. M. R., & Hasan, F. (2023). Optimalisasi potensi pengelolaan zakat di Indonesia melalui integrasi teknologi. Al-’Aqdu: Journal of Islamic Economics Law, 3(1), 14–28.
Lubis, M. R., Siregar, G. T., Nurita, C., Nst, V. F. H., & Lubis, D. (2023). Peningkatan Kesadaran Hukum Masyarakat: Memahami Perbedaan Tindak Pidana Penipuan dan Penggelapan. Bulletin of Community Engagement, 3(2), 261-270. https://doi.org/10.51278/bce.v3i2.900
Maharani, C. A. D., Adkha, S. F. A., Rohmah, A., Ariani, D. V., Nazwa, R., Utomo, S., & Ramadoni, S. R. (2024). Pemberdayaan Masyarakat Dalam Mengatasi Maraknya Pinjam Online Ilegal Pada era globalisasi di samarinda. Pedamas (pengabdian kepada masyarakat), 2(03), 855–867.
Masruroh, N., Fadli, A., Shahrin, A. A., & Fawaid, Y. (2023). Green House and Ḥalāl Budget Allocation for Sustainable Household Finance Realization. El-Qist: Journal of Islamic Economics and Business (JIEB), 13(2), 100–118.
Mukhlisin, A., & Iwannudin, I. (2022). The Legal Assistance of Eligible Age for Marriage in Law Number 16 of 2019 as an Effort to Prevent Child Marriage. Bulletin of Community Engagement, 2(2), 89-96. https://doi.org/10.51278/bce.v2i2.379
Nugraha, W., & Zen, M. (2020). Peran Amil Zakat dalam Meningkatkan Kesadaran Zakat Profesi Pada Laznas Al-Azhar Jakarta Selatan. Al Maal: Journal of Islamic Economics and Banking, 1(2), 176–186.
Nurjaman, M. I., & Anwar, S. (2022). Praktik Riba Dan Bunga Bank: Telaah Etika Dalam Ekonomi Islam. Al Iqtishod: Jurnal Pemikiran Dan ….
Prayuti, Y., Syifa, H. A., & ZA, N. F. (2025). Dampak Penggunaan Layanan Pinjaman Online dan Perlindungan Hukum Terhadap Konsumen. Legal Standing: Jurnal Ilmu Hukum, 9(1), 31–42.
Rafinda, A., Jafa, H. A., Suroso, A., Purwaningtyas, P., Alfarisy, M. F., & Srirejeki, K. (2024). Determinants of Illegal Lending Engagement in Indonesian Rural Areas. Jurnal Ilmiah Akuntansi, 9(1), 82–98. https://doi.org/10.23887/jia.v9i1.62253
Rahadi, R. A. (2024). Nexus Between Illegal Online Loans, Illegal Online Gambling, and the Rise of Sugar Daddy Phenomenon in Indonesia. Jurnal Ilmu Sosial Politik Dan Humaniora, 7(1), 1–8. https://doi.org/10.36624/jisora.v7i1.151
Rahman, A. A., Lokman, N. W., Aziz, M. Y. A., & ... (2022). Expansion Of Asnaf Gharimin’s Interpretation In A Pandemic Context: Perluasan Tafsiran Asnaf Gharimin Dalam Konteks Pandemik Di Malaysia. … International Journal of ….
Ratnaningrum, T., Dewi, R., & Ilham, I. (2024). Sisi Gelap Dampak Digital Teknologi Di Indonesia (Pinjaman Online Ilegal Di Indonesia). Innovative: Journal Of Social Science Research, 4(1), 11715–11726.
Ratnaningtyas, H., & Nurbaeti, A. S. (2023). Penyuluhan Tentang Manajemen Keuangan Keluarga Pada Ibu Rumah Tangga di Taman Menteng Bintaro, Pondok Aren, Tangerang Selatan. Jurnal Pemberdayaan Pariwisata, 5(2), 148.
Sari, N. (2023). Pinjaman Online Dalam Perspektif Qawa’id Fiqhiyyah. Al-Aflah.
Sartika, K. D., & Larasati, D. (2023). Literature Review: Dampak Fenomena Pinjaman Online Ilegal di Indonesia. Innovative: Journal Of Social Science Research, 3(6), 2940–2948.
Segara, K. G., & Nasution, M. I. P. (2025). Perkembangan Teknologi Informasi di Indonesia: Tantangan dan Peluang. Journal Sains Student Research, 3(1), 21–33.
Selenita. (2024). Penerapan Kaidah Ad Dharurhatu Tubih Al Mahzurat Pada Transaksi Utang Piutang. Sipakainge: IAIN Pare-Pare, 02(09).
Shrestha, L., Joshi, B., & Kumar, A. (2021). Writing a Research Paper: A Guide. Journal of Universal College of Medical Sciences, 9(01), 76–81. https://doi.org/10.3126/jucms.v9i01.37987
Subagiyo, D. T., Gestora, L. R., & Sulistiyo, S. (2022). Characteristic of Illegal Online Loans in Indonesia. Indonesia Private Law Review, 3(1 SE-Articles), 63–76. https://doi.org/10.25041/iplr.v3i1.2594
Syelvita, R., Qodri, M. A., & Afro, F. A. (2023). Korban Pinjol, Layakkah sebagai Gharimin dan menerima zakat? Zaaken: Journal of Civil and Business Law, 4(3), 519–535.
Syelvita, R., Qodri, M. A., & Alissa, E. (2024). Implementasi Penyaluran Zakat Oleh Badan Amil Zakat Nasional Kota Jambi Kepada Korban Pinjaman Online. Zaaken Journal of Civil and Business Law, 5(3). https://doi.org/10.22437/zaaken.v5i3.38124
Triansyah, A., Julianti, P. N. S., Fakhriyah, N., & Afif, A. M. (2022). Peran Otoritas Jasa Keuangan Dalam Perlindungan Hukum Bagi Pengguna Pinjaman Online Ilegal (Studi Kasus Pinjol Ilegal di Yogyakarta). Cross-Border, 5(2), 1090–1104.
Virdi, I. (2022). Kajian Hukum Terhadap Pengembangan Fintech Syariah Di Indonesia. In Jurnal Hukum &Pembangunan: Vol. scholarhub.ui.ac.id.
Wahyuni, R. A. E., & Turisno, B. E. (2019). Praktik finansial teknologi ilegal dalam bentuk pinjaman online ditinjau dari etika bisnis. Jurnal Pembangunan Hukum Indonesia, 1(3), 379–391.
Wijayanti, S. (2022). Dampak Aplikasi Pinjaman Online Terhadap Kebutuhan Dan Gaya Hidup Konsumtif Buruh Pabrik. MIZANIA: Jurnal Ekonomi Dan Akuntansi, 2(2), 230–235.
Wilson, D. S., Hartberg, Y., MacDonald, I., Lanman, J. A., & Whitehouse, H. (2017). The Nature of Religious Diversity: A Cultural Ecosystem Approach. Religion, Brain and Behavior, 7(2), 134–153. https://doi.org/10.1080/2153599X.2015.1132243
Wirawan, L. G. (2025). The Impact of Illegal Online Loans on Student Financial Well-Being and Academic Persistence. Pips, 2(1), 32–47. https://doi.org/10.61511/pips.v2i1.2025.1781
Yulianto, D. (2024). Analisis Kejahatan Ekonomi dalam Praktik Pinjaman Online: Dampak terhadap Masyarakat dan Strategi Penanggulangan. Jurnal Syntax Admiration, 5(12), 5641–5657.
YUSUP, Y., TANJUNG, H., & ... (2022). Peran Zakat Dan Infak Terhadap Pendidikan Mustahik Di Kota Depok. In … : Jurnal Ekonomi Islam. ejournal.uika-bogor.ac.id.
Zungu, L. T., & Greyling, L. (2024). The Impact of Restrictive Macroprudential Policies Through Borrower-Targeted Instruments on Income Inequality: Evidence From a Bayesian Approach. Economies, 12(9), 256. https://doi.org/10.3390/economies12090256
Published
Issue
Section
Copyright (c) 2025 Rizki Hasanah, Agus Mukmin, Rachmiya Saputri, Peny Cahaya Azwari
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
